Как открыть ломбард с нуля — создаем доходный бизнес

Среди других видов бизнеса, которые терпят крах в период экономического спада, ломбарды испытывают подъем. Открытие такого бизнеса дело хлопотное, а срок окупаемости вложений составляет 5–7 лет. Но при достижении высоких показателей по выдаче займов ломбард приносит большую прибыль. Статья посвящена тому, как открыть ломбард — пошаговая инструкция и бизнес-план будут рассмотрены детально.

Открытие ломбарда в ключе отличает от других видов предпринимательских начинаний. Регистрация ломбарда и его деятельность строго регламентирована законодательством. Невыполнение требуемых законом предписаний сулит крупные штрафные санкции.

Нормативная база для ломбардного дела

Первостепенная информация для бизнесмена, указывающая, как правильно открыть ломбард, находится в нормативно-правовой базе.

Закон о ломбардах

Главным нормативным документом является Федеральный закон от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Кратко об основных положениях этого законодательного акта:

1. В законе указано, что ломбард – это коммерческая организация, выдающая денежные займы под залог имущества, а также осуществляет хранение вещей.
2. Ломбард не имеет права осуществлять другой деятельности.
3. Все залоговое имущество должно быть застраховано ломбардом на весь заемный срок.
4. Займы закрепляются договором, в котором обозначены все ключевые пункты сделки: сумма, процент, срок, название и оценочная стоимости заложенного имущества.
5. Если имеет место просрочка возврата заемных средств и процентов более месяца, ломбард имеет право продать заложенную вещь.
6. Ломбард может продавать все заложенные вещи стоимостью до 30 тыс. рублей. Более дорогое имущество реализуется с открытых аукционов.

Обратите внимание! Для продажи заложенных вещей нужно открыть дополнительное юр. лицо, так как ломбард не вправе осуществлять деятельность по реализации.

Закон о подготовке персонала

Второй нормативный документ – приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года, касающийся кадровой подготовки. Он обязывает фирмы, оперирующие денежными средствами и другим имуществом, проводить обучение сотрудников. В нем описаны сроки, формат, частота, а также порядок учета этой активности.

При игнорировании вышеперечисленных условий фирме грозит административный штраф, а при системном нарушении – закрытие.

Закон о хранении и учете драгоценных металлов и камней

Если планируется открытие ломбарда, выдающего денежные средства под залог драгметаллов и камней, то нужно брать во внимание еще один закон. Это Приказ МФ РФ № 68н от 29 августа 2001 года, говорящий об учете и хранении драгметаллов и камней, а также изделий из них.

Это все что нужно, чтобы открыть ломбард в России с точки зрения нормативно-законодательного материала.

Инстанции и документы для открытия ломбарда

Правила, касающиеся ломбардов неодинаковы в разных регионах. Примерный перечень инстанций и документов для открытия ломбарда в России таков:

1. Оформление юр. лица (ООО), а также регистрация фирмы по продаже залогового имущества.
2. Налоговая регистрация с видом деятельности по ОКВЭД: 65.22.6 — выдача залогов, 67.13.5 – услуги по хранению ценностей, 74.14 – информативно-консультационные услуги.
3. Регистрация в службе финмониторинга (через 30 дней после налоговой).
4. Регистрация в пробирной палате и получение свидетельства для работы с ювелирными ценностями.
5. Заключение о точности работы лабораторных весов.
6. Сертификация сотрудников ломбарда и т. д..
7. Разрешение на торговлю ювелирными изделиями (для отдельного юр. лица).
8. Выбор страховой компании для услуг по страхованию имущества в залоге.
9. Заключение договора на аренду помещения.

Налогообложение ломбарда согласно НК РФ происходит по общему режиму. Проценты по займам не облагаются НДС (п. 5 ст. 3 НК РФ), но деятельность по хранению вещей облагается НДС. Потребуется вести раздельный бухучет.

Выбор помещения для ломбарда

Вопрос о том, сколько стоит открыть ломбард, отчасти зависит от арендуемого помещения: его расположения и площади.

Для ломбарда подойдет помещение на 35–40 м2 со стоимостью аренды 128 000 в месяц (по 3200 рублей за м2). Для приема драгоценностей можно арендовать меньшую площадь, но для работы с оборудованием и техникой нужен склад. Для автоломбарда – стоянка.

Чтобы посещаемость ломбарда была высокой, выбирая место и помещение, учтите рекомендации:

• Ломбард должен быть расположен в людных проходных местах: остановка транспорта, рынок, торговый центр и т. д.
• Предпочтителен первый этаж или подвал с хорошо оборудованным входом
• Стоит выбрать густонаселенный жилой район, но не центр.
• Должны быть выполнены нормы пожарной безопасности и санитарные нормы.

Рекомендация! Интересно расположение в крупном торговом центре и подобных местах.

Центр города слишком дорог для ломбарда ввиду высокой аренды. Кроме того, люди склонны посещать те ломбарды, что находятся в их районе, а не в центральных частях города. Рядом не должно быть ломбардов такого же профиля, а вот обменник – хороший сосед.

Вид деятельности для ломбарда

Подобный бизнес может иметь несколько различных профилей. Что может принимать ломбард в качестве залога:

• Разного рода ценную технику.
• Драгоценные металлы (золото от 500-й пробы) и камни, драгоценности и ювелирные изделия. Потребует дополнительного времени и денег на оформление, но и прибыльность этого вида деятельности выше.
• Антиквариат, меха, сувениры, картины, медали и т. д. Этот вариант интересен с точки зрения постоянных клиентов (покупателей) в лице коллекционеров.
• Автомобили – выгодное дело на крупные суммы, но нужно место под стоянку.

Подбор персонала

Ломбарду нужен персонал, имеющий опыт работы в подобной сфере.

Требуемый персонал для ломбарда и оклад:

• Директор – 45 000 рублей:
• Бухгалтер – 30 000 рублей:
• 4 оценщика –  по 25 000 рублей (работа посменная):
• Охранник  – 20 000 рублей:
• Уборщица  – 12 000 рублей:

Итого: 284 тыс. рублей (207 тыс. рублей з/п и налоги 37,5% или 77 тыс. рублей).

Оборудование, мебель и ремонт

Ломбард имеет специфическое оснащение, что требует следующих капитальных вложений:

• Мебель: стойка-прилавок сплошная с окошком, стеллажи для склада, стол и стулья, лампа настольная и т.д..
• Оргтехника: компьютер, принтер (МФУ), телефон.
• Видеорегистратор четырехканальный, специальная дверь из металла, система ОПС, камеры видеонаблюдения, сейф и прочее оборудование для безопасности.
• Оборудование для лаборатории: весы, реактивы и инструменты для оценки золота, бриллиантов.
• Программное обеспечение и услуги программиста.
• Вывеска и рекламные материалы.
• Ремонт.

Всего понадобиться не менее 600 000 рублей. Сразу стоит отметить, что на охране экономить нельзя – это должна быть эффективная система слежения и система охраны.

Маркетинговая стратегия

Чтобы обеспечить быстрый старт, необходимо оповестить район, в котором он расположен листовками, расклейкой объявлений, звуковым оповещением, рекламными стойками или другим способом. Обязательно нужно создать свой сайт в интернете, с подробным описанием услуги и рекламировать его.

Также нужно выбрать привлекательное название: короткое, содержащие «деньги, займы или ломбард», располагающее к себе. Также в оформлении ломбарда используют изображения залогового имущества и денег.

Бизнес-план ломбарда

Главные аспекты, интересующие предпринимателя – это сколько стоит открыть ломбард и как скоро он окупиться.

Стартовые инвестиции:

• Оборудование и ремонт – 600 000 рублей;
• Денежные средства для основной деятельности по займу – 8 000 000 рублей;

Итого нужно: 8 600 000 рублей.

Ежемесячные расходы:

• Аренда – 128 000 рублей;
• Заработная плата и налог – 284 000 рублей;
• Охрана – 150 000 рублей;
• Другие расходы (реклама, бухучет, страхование, охрана и т. д.) – 180 000 рублей;
• Коммунальные расходы – 15 000 рублей;

Итого ежемесячные расходы: 757 000 рублей.

Ставка составит в среднем 10,5%. Чтобы дело давало прибыль, необходима посещаемость не менее 40 человек. Тогда точка безубыточности будет достигнута за полгода, а в дальнейшем пойдет рост доходности.

Расчет привлекательности бизнеса:

Таблица. Финансовые расчеты бизнеса

Срок окупаемости, исходя из расчета, составит 5-7 лет, но при увеличении выданных займов этот срок сокращается.

Рекомендации и советы

Закон обязывает страховать имущество, взятое под залог, но страховать каждую вещь отдельно нецелесообразно. Нужно оформить страховку на ту сумму, которая покроет все обязанности перед заемщиками. Нельзя заставлять клиентов страховать это имущество.

Для регистрации и оформления документов можно обратиться в специальные агентства, которые окажут консультацию и помощь. Это потребует дополнительных затрат, но может существенно облегчить работу.